公司帮忙做流水违法吗？一文讲清法律风险与合规建议

在当前的商业环境中，不少企业和个人因贷款、融资、资质申请等需求，对银行流水提出了较高要求。一些公司为帮助客户“美化”财务状况，主动提供“做流水”服务，即通过虚假交易制造资金往来记录。那么，公司帮忙做流水是否违法？这背后隐藏着哪些法律风险？本文将为您深入解析。

什么是“做流水”？

所谓“做流水”，通常指通过虚构交易、循环转账等方式，人为制造银行账户的资金进出记录，以达到提高账户活跃度、虚增收入或资产的目的。例如，某企业主为了申请大额贷款，委托第三方公司向其账户多次转入资金并迅速转出，形成高额流水记录。

这种行为看似无害，实则游走在法律边缘，甚至可能构成违法行为。

帮忙做流水是否违法？答案是肯定的

根据我国《刑法》《反洗钱法》以及《银行业监督管理法》等相关法律法规，任何伪造、变造金融交易记录的行为均属于违法行为。具体而言：

1公司帮忙做流水违法吗　. 涉嫌骗贷罪
若企业或个人通过虚假流水骗取银行贷款，依据《刑法》第一百九十三条，可能构成“贷款诈骗罪”，最高可处十年以上有期徒刑甚至无期徒刑。

2. 违反反洗钱规定
虚构资金流动极易被认定为洗钱行为。根据《反洗钱法》第三十二条，金融机构和相关主体不得协助他人隐匿、转移非法资金。即使是“代做流水”，若涉及资金空转、闭环交易，也可能被监管部门视为可疑交易，面临调查与处罚。

3. 扰乱金融秩序
大量虚假流水会干扰金融机构的风险评估体系，影响信贷资源的合理配置，属于扰乱金融市场秩序的行为，监管部门有权依法追责。

此外，参与“做流水”的公司本身也可能被认定为共犯或协助违法，承担连带法律责任。

实际案例警示

2022年，浙江某金融服务公司因长期为客户“包装”银行流水，累计涉及金额超亿元，最终被警方以“帮助信息网络犯罪活动罪”和“洗钱罪”立案侦查，多名负责人被依法判刑。此案表明，即使未直接参与诈骗，仅提供“技术性支持”，也难逃法律制裁。

合规建议：如何合法提升流水？

面对真实的资金证明需求，企业和个人应选择合法途径：

- 真实经营积累流水：通过正规业务往来逐步提升账户活跃度；
- 开具财务审计报告：由专业会计师事务所出具经审计的财务报表，更具公信力；
- 使用资产证明替代：如房产证、定期存款、投资凭证等，作为辅助资信材料；
- 咨询正规金融机构：了解贷款审批的真实标准，避免误入“捷径”陷阱。

结语

综上所述，公司帮忙做流水不仅违法，而且风险极高。�公司帮忙做流水违法吗　��期的利益可能换来长期的法律后果，得不偿失。无论是企业还是个人，在面对金融需求时，都应坚守诚信底线，通过合法合规的方式提升信用资质。唯有如此，才能在稳健中谋求长远发展。

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